퇴직연금 IRP 수수료 비교 (2023년 2월 27일 기준)

퇴직연금 IRP 수수료 비교 (2023년 2월 27일 기준)

퇴직금을 지급하는 방법으로는 유서 깊은 방식인 퇴직금, 연금형태로 지급하는 퇴직연금제도DB형, DC형, 세액감면 등을 위해 개설하는 개인형 IRP 등이 있습니다. 오늘은 각 퇴직연금의 유형별 특성과 개인형 IRP의 장단점, 그리고 퇴직금 지급과 연관된 흔한 실수들에 관해 알아보겠습니다. DB Defined Benefit, 확정급여형 유형은 회사가 운영과 관리를 책임지기 때문에 근로자가 크게 신경 쓸 필요가 없지만, 대부분 예금 등 안전자산에서 운용합니다.

보니 수익률이 연 2 이하일 정도로 저조하다는 단점이 있습니다.

대체로 적립금이 많을수록 그 분야에서 안정적인 회사구나라고 생각하시면 쉽습니다. 망할 우려가 적으니까요 보시면 KB국민은행 신한은행 하나은행 등 주요 은행들의 IRP 적립금이 가장 많고, 미래에셋증권 삼성증권 등 증권사들도 상위권에 분포하고 있습니다. 비록 지금은 주식시장이 넘 안좋지만. 작년까지만 해도 증시가 활황이어서 많은 분들이 IRP를 증권사에서 가입하시고 적극적으로 실적배당형 상품들에 투자하셔서 증권사의 점유율이 많이 올라왔어요.

특히 미래에셋증권에서 판매하는 펀드들의 실적이 괜찮아서. 꽤나 상위권에 분포하고 있죠. KB국민은행과 신한은행이 IRP에서도 1,2위를 다투고 있는 각축입니다.

TRF Target Risk Fun

두번째로 위험 수준에 따라 자산 배분 방안을 결정내리는 TRF 에 관해 알아보겠습니다. TRF 부터는 글이 길어지는 관계로 좀 더 간단하게 정리하겠습니다. TRFTarget Risk Fund 혹은 목표위험펀드는 투자자의 위험선호도에 따라 자산배분을 관리하는 펀드 방안을 의미하며 주요 특징은 다음과 같습니다. 요컨대 TRFTarget Risk Fund는 투자자의 위험수용능력을 반영하여 자동적으로 자산배분을 조절함으로써 희망하는 수준의 위험과 수익을 목표로 삼는 전략입니다.

위험수준별 자산배분 조정고위험고수익, 중위험중수익, 저위험저수익 등 위험수준에 따라 자산배분 비중을 달리합니다. 위험선호도가 높을수록 주식 비중을 높이고, 위험기피도가 높을수록 채권/안전자산 비중을 높입니다.

원리금보장상품 수익률

다음으로는 원리금보장상품의 수익률입니다. 쉽게 생각하시면 원금이 보장되는 상품의 예금 금리 같은 개념인데요 예상외로 증권사들의 수익률이 강세를 보이고 있습니다. 지난 3분기에도 증권사들의 수익률이 높았는데요. 이번에도 한국투자증권이나 신한투자증권, KB증권 등의 원리금보장 수익률이 좋은 편입니다. 대체로 수익률 순위는 증권사 보험사미래에셋생명, 현대해상 등 은행 절차로 나타나고 있습니다.

퇴직연금 IRP의 장단점

55세 미만의 근로자가 퇴직금을 수령하기 위한 경우이거나, 연말정산 세액감면 혜택을 받고 싶은 근로자가 회사에서 가입한 퇴직연금과 별개로 개인이 운용하는 퇴직연금 계좌를 말합니다.

연말정산 세액감면 : 총 급여 5,500만 원 이하 근로자(5,500만 원 초과 근로자는 13.2%)는 1년 납인 한도인 900만 원에 대한 15.4%(1,485,000원)의 세액감면 혜택을 받을 수 있습니다.

과세이연 효과 운용 중에는 매매차익과 배당분배 금에 관하여 세금 미과세 되다가 연금수령 시 나이에 따라 연금소득세 3.35.5 저율과세됩니다. 퇴직소득세 감면 일시금이 아닌 연금으로 수령하면 퇴직소득세를 바로 징수하지 않고 이연뒤로 미루어 줌시켰다가 연금지급 기한 10년 이내에는 30, 10년 이상 수령하면 40를 감면해 줍니다.

적립금 1,000만원 기준

먼저 적립금 1,000만원 기준 수수료율입니다. 포스팅하기 전에는 수수료율의 변동이 꽤나 있었을 거라고 예상했는데, 사실 11월에 포스팅한 내용과 거의 차이가 없어 보입니다. 대부분의 사람들이 연말 12월이 되면 세액공제를 받기 위해 세액공제용 IRP에 대부분의 사람들이 가입하는데요. 그 시기에 맞춰서 퇴직연금사업자들이 수수료 인하 경쟁을 해왔어요. 이런 얘기가 나온 지가 벌써 몇 년이 되었는데 그래서인지 이미 수수료율을 인하할만한 사업자들은 진작에 수수료율 0까지 인하를 한 듯합니다.

많은 증권사들이 0의 수수료율로 판매 중이고, 은행들은 0.2 선에서 책정되어 있습니다. 생명보험사, 손해보험사들이 0.3% 이상 수준으로 꽤나 높은 수준입니다.

IRP 수수료 비교

그럼 본격적인 수수료에 관해 말씀드리면, 아래의 표와 같습니다. 일반적으로 IRP를 가입하시면 퇴직할 때까지 10년 이상 가입하실 테니, 장기유지 할인 최대로 적용한 기준이고요.개별적으로 적립금 1,000만 원 3,000만 원 5,000만 원 기준일 때 수수료율과 연간 수수료 금액입니다. 최근 들어 많은 증권사에서 경쟁적으로 IRP 수수료 0원 정책을 펴고 있어서,KB증권, NH투자증권, 삼성증권을 비롯한 다수의 증권사들 수수료가 0원이죠.수수료만 보시면 당연히 이들 증권사에 가입하는 게 유리하겠지만,각 증권사마다.

자주 묻는 질문